分期購手機，是“餡餅”還是“陷阱”？

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    隨著人們消費習慣的轉變，對于暫時支付能力較差卻有消費需求的人來說，分期付款成為了最好的選擇。生活中，大到購房、買車，小到手機、相機、數碼產品等，分期付款隨處可見，特別是對年輕人而言，這無疑成為了一種較好的付款方式。

    但是，分期付款的利息是否規(guī)范，又是否存在高息呢？2月下旬，家住沙市區(qū)的王先生在江漢南路某店內購買了一部手機，商家向其推薦了分期付款業(yè)務，王先生進行了辦理。然而，王先生的同事劉先生得知情況后，卻覺得王先生被忽悠了，稱這是高息。這到底是怎么回事呢？對此，記者進行了探訪。

    市民反映 商家推薦分期付款，每天只需5元錢

    2月下旬的一天，王先生前往江漢南路購買手機，在一家店內看中了一款1199元的手機。正當王先生準備付款購買時，商家向其推薦了捷信分期付款業(yè)務。

    “其實我有現錢購買，不需要分期付，但商家向我推薦說分期付很劃算，每個月只需100多元，每天也就5元錢�！蓖跸壬�說：“當時也沒想太多，心想一天5元錢，覺得比較劃算就辦理了。”

    看似很劃算的分期付款，卻覺得存在很大的貓膩。

    一位業(yè)內人士告訴記者，1199元的本金，每月還147元，12個月便是1764元，那么，就要在本金的基礎上多還565元的利息。

    “用565除以1199，這個年利率就高達47%�！彼�說：“因為我之前常接觸金融借貸，所以對這比較熟悉，正常的借貸年利率應該是不得超過24%�！�

    記者探訪
    對于分期付款，商家持兩種態(tài)度

    昨日，記者來到江漢南路某手機專賣店內，表示要購買一部手機，但想分期付款，不知如何辦理。

    這時，一位導購員詢問了記者是否有工作崗位、攜帶身份證后，便告訴記者可辦理分期付款�！昂芊奖�，千分之一的息，不需要拿全額出來。如果你確定了，工作人員就可以馬上過來辦理�！睂з弳T說。

    隨后，記者以一款價格為1799元的手機分期付款進一步咨詢，首付599元，貸1200元，分10個月還款。

    “1200元千分之一是1.2元，一個月就是36元的利息，再加上本金1200元除以10，每個月就只需付156元了。”導購員粗略地進行了計算。

    記者發(fā)現，這1200元分10個月還款，共需支付利息360元，轉換成年利率就是36%。

    另外，記者在美佳華附近的一手機專賣店內，則看見了使用貸款購買手機的小宣傳單，“全場手機，最低月付168元起”之類的宣傳語顯而易見。上面還注明了社會人士申請條件。

    然而，在另外一家手機專賣店內，導購員則不建議記者進行分期付款，要記者使用銀行信用卡進行辦理。

    記者算賬 王先生貸款年費率超過規(guī)定上限的一倍

    記者在王先生所簽的合同上看見，上面寫著“每月償還的利息為剩余貸款本金乘以月利率，按月等額本息還款�！逼渲校�月貸款利率為1.92%。另外，還要收取月手續(xù)費8元；月客戶服務費，費率為2.14%。

    記者粗略計算，且不算每月8元即一年96元的手續(xù)費，僅月貸款利率與月客戶服務費率相加，就為4.06%，再根據年化計算，這筆貸款的年費率就高達48.72%。

    根據國家規(guī)定，民間借貸的利率最高是不得超過銀行同類貸款利率的4倍。目前，銀行貸款一年的年利率為6%，也就是說最高不能高于24%，但王先生這筆貸款年費率明顯超出了，甚至是超過國家規(guī)定的貸款利率上限的一倍。

    對此，王先生表示很后悔，沒有仔細算賬，但覺得涉及金額較小，也不愿麻煩再去找商家進行理論。

    理財分析
    分期付款期限越短越好

    隨后，記者采訪了漢口銀行荊州分行的理財分析師，就銀行分期貸款進行了比對。

    “若消費者購買一部6000元的手機，分12個月還款。那么，除去利息，每月還款的本金為500元�！睗h口銀行荊州分行的理財分析師說：“繳納的年利息，則是本金6000元乘以年利率4.8%，為288元，可一次性付清。另外，消費者不再需要繳納其它如服務費等費用�！�

    這也就是說，王先生使用民間貸款1199元，年利息為565元。而通過銀行貸款6000元，年利息為288元。

    漢口銀行荊州分行的理財分析師表示，一些聽起來很便宜的月付，往往伴隨著高額的利息，消費者選擇分期付款時若沒了解清楚，就有可能掉入高息的陷阱中。

    理財分析師介紹，有穩(wěn)定工作的市民可申請信用卡分期付款，提供相關收入證明或社保、公積金的繳費記錄，和身份證即可。刷信用卡進行消費后，可在第2個月賬單最后還款日之前申請信用卡分期。不同銀行的利率不一樣，但年利率一般在4%至8%左右。

    同時，理財分析師提醒，如果消費者收入穩(wěn)定且暫時不會全額還款，那么可根據每月的還款能力確定分期付款期限，一般期限越短，利率越低。分期付款可使人們充分享受到提前消費的好處，但最好將每月還款支出控制在月收入的50%以內。