 近日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，自2016年7月1日起實(shí)施�！掇k法》對(duì)個(gè)人網(wǎng)絡(luò)支付賬戶分為三類，微信紅包被分類為一類賬戶，意味著單日累計(jì)額度可能會(huì)被限制在1000元以內(nèi)。個(gè)人消費(fèi)者在支付機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)為A且滿足實(shí)名比例要求時(shí)，則II類、III類賬戶單日余額累計(jì)交易限額可上調(diào)為1萬元。 《辦法》實(shí)施后，還能用微信發(fā)紅包嗎？通過支付機(jī)構(gòu)能進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬嗎？一起了解一下。 支付賬戶分為幾類？ 個(gè)人網(wǎng)絡(luò)支付賬戶分為三類，每類使用支付賬戶余額付款的交易限額不同。 Ⅰ類賬戶身份核實(shí)方式為非面對(duì)面方式，通過至少一個(gè)外部渠道驗(yàn)證身份（如聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息），賬戶余額可以用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，主要適用于客戶小額、臨時(shí)支付，身份驗(yàn)證簡(jiǎn)單快捷，余額付款限額為自賬戶開立起累計(jì)1000元； Ⅱ類賬戶面對(duì)面驗(yàn)證身份，或以非面對(duì)面方式通過至少三個(gè)外部渠道驗(yàn)證身份，余額付款限額為年累計(jì)10萬元； Ⅲ類賬戶面對(duì)面驗(yàn)證身份，或以非面對(duì)面方式通過至少五個(gè)外部渠道驗(yàn)證身份，余額付款限額為年累計(jì)20萬元，余額付款功能在前兩類都有的消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬基礎(chǔ)上增加了投資理財(cái)。 也就是說，只有第三類支付賬戶可利用余額購買理財(cái)，而其余兩類個(gè)人支付賬戶只可以用支付賬戶余額消費(fèi)或者轉(zhuǎn)賬。值得注意的是，客戶使用銀行賬戶在平臺(tái)上的付款（例如銀行網(wǎng)關(guān)支付、銀行卡快捷支付等）不受此約束。 限額太低怎么辦？ 《辦法》規(guī)定，對(duì)于交易驗(yàn)證安全級(jí)別較高的支付賬戶“余額”付款交易，支付機(jī)構(gòu)可以與客戶自主約定單日累計(jì)限額；但對(duì)于安全級(jí)別不足的支付賬戶“余額”付款交易，《辦法》規(guī)定了單日累計(jì)限額。 然而，限額也并非沒有“商量”,《辦法》規(guī)定，綜合評(píng)級(jí)較高且實(shí)名制落實(shí)較好的支付機(jī)構(gòu)單日支付限額最高可提升到現(xiàn)有額度的2倍，以進(jìn)一步滿足客戶需求。 此前，有網(wǎng)友擔(dān)心限額太低，“一部iphone手機(jī)都買不了�！笔聦�(shí)上，10萬元、20萬元的年累計(jì)限額，以及1000元、5000元的單日累 計(jì)限額，都僅針對(duì)個(gè)人支付賬戶“余額”付款交易�？蛻敉ㄟ^支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行網(wǎng)關(guān)支付、銀行卡快捷支付，限額是由支付機(jī)構(gòu)、銀行和客戶自主約定，不受上述限 額約束。 開立賬戶“實(shí)名制” 是否需要證明“我是我” 《辦法》第六條明確提出，“支付機(jī)構(gòu)為客戶開立支付賬戶的，應(yīng)對(duì)客戶實(shí)行實(shí)名制管理”，實(shí)名制落實(shí)的方式一個(gè)是“面對(duì)面”開立賬戶，客戶可在 I-III類賬戶中自主選擇；而通過非面對(duì)面方式開立賬戶時(shí)，通過至少1個(gè)外部渠道驗(yàn)證身份的，開立I類賬戶；通過至少3個(gè)外部渠道驗(yàn)證身份的，開立II 類賬戶；通過至少5個(gè)外部渠道驗(yàn)證身份的，開立III類賬戶。 3個(gè)外部驗(yàn)證渠道可以分別為身份證、手機(jī)和銀行卡，從目前第三方支付平臺(tái)的現(xiàn)有客戶驗(yàn)證手段來看，普通用戶是符合這些條件的，如對(duì)理財(cái)功能和賬戶額度無特別需求，現(xiàn)有客戶完全可以不用再進(jìn)行其他驗(yàn)證。 而針對(duì)III類賬戶開設(shè)的附加外部交叉驗(yàn)證渠道，并非要客戶本人來證明“我是我”，而是在客戶提供相關(guān)身份信息后，由第三方支付機(jī)構(gòu)與公安、社保、民政、工商、交通等單位開展合作，去驗(yàn)證客戶身份信息的真實(shí)性證明“你是誰”。  微信紅包是否會(huì)受到影響 新規(guī)不會(huì)對(duì)小額微信紅包不會(huì)有太大影響。 從《辦法》相關(guān)要求看，微信用戶都能收發(fā)紅包。收到的紅包資金存放在微信的零錢包（支付賬戶）中，這些錢還可用于對(duì)外發(fā)紅包，但累計(jì)發(fā)紅包的金額不能超過1000元。如果發(fā)紅包金額已超過1000元，還想繼續(xù)發(fā)紅包，則需要追加身份認(rèn)證成為II 類賬戶或III類賬戶。 支付賬戶能否向他人銀行卡轉(zhuǎn)賬？ 轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)可分為三類：支付賬戶間的轉(zhuǎn)賬、銀行賬戶間的轉(zhuǎn)戰(zhàn)和支付賬戶與銀行賬戶間的轉(zhuǎn)賬。支付賬戶間和銀行賬戶間在支付平臺(tái)上的轉(zhuǎn)賬均不受同名限制，支付賬戶與銀行賬戶間的轉(zhuǎn)賬則要求必須同名。 針對(duì)此項(xiàng)限制，《辦法》也給出了回旋余地，并非“不能商量”。具體到能否把支付賬戶余額轉(zhuǎn)至他人銀行卡取決于支付機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)。新規(guī)指出，如果 支付機(jī)構(gòu)評(píng)定為A類且II類、III類支付賬戶實(shí)名制比例達(dá)到95%以上，支付賬戶余額即可以提至他人銀行卡，他人銀行卡也可向支付賬戶余額充值。 快捷支付是否還能使用？ 《辦法》明確，銀行無條件全額承擔(dān)快捷支付資金損失的先行賠付責(zé)任。 快捷支付仍可正常使用，《辦法》規(guī)定，快捷支付開通時(shí)，銀行和支付機(jī)構(gòu)必 須都取得客戶授權(quán)，才能扣除客戶銀行卡上的錢。在交易操作上，快捷支付并沒有變復(fù)雜，取得授權(quán)后，用戶只要通過商業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)的驗(yàn)證就可完成支付。 （來源 新華網(wǎng) 中新網(wǎng) 央行微博） |
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