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《存款保險條例》（以下簡稱《條例》）正式公布，醞釀了20多年的存款保險制度終于塵埃落定�！稐l例》自5月1日施行后，老百姓的銀行存款將多一道安全保障。
存款保險是指國家通過立法，設立專門的存款保險基金，當個別銀行業(yè)的金融機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)問題時，依照規(guī)定對存款人進行償付，保障存款人權(quán)益。目前，世界上已有110多個國家和地區(qū)建立了存款保險制度。
《條例》明確，保費由投保的銀行業(yè)金融機構(gòu)交納。存款保險最高償付限額為人民幣50萬元，這一限額高于世界多數(shù)國家的保障水平，能為我國99.63%的存款人提供全額保護。在出現(xiàn)存款保險出險的情況下，存款保險基金的管理機構(gòu)需要在7個工作日內(nèi)足額償付存款。
解讀
賠哪些？
哪些存款屬于存款保險的保障范圍呢？
根據(jù)《條例》，在我國境內(nèi)設立的吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行、農(nóng)村合作社、農(nóng)村信用合作社等，都應當參加存款保險。
值得注意的是，理財產(chǎn)品不是存款，不在存款保險保障范圍之內(nèi)。
從類型看，存款保險覆蓋的范圍既包括人民幣存款，也包括外幣存款，本金和利息都屬于被保險存款的范圍。
不過，金融機構(gòu)同業(yè)存款、投保機構(gòu)的高級管理人員在本機構(gòu)的存款不在被保險存款的范圍。
怎么賠？
什么情況下，存款人可以要求償付呢？
根據(jù)規(guī)定，在存款保險基金管理機構(gòu)擔任投保機構(gòu)的接管組織、存款保險基金管理機構(gòu)試實施撤銷投保機構(gòu)的清算、或者人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申等情形下，存款人有權(quán)要求存款保險基金賠付存款。
存款保險基金管理機構(gòu)應當在上述情形發(fā)生之日起7個工作日內(nèi)足額償付存款。
賠多少？
存款保險實行限額賠付，最高償付限額為50萬元。也就是說，同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內(nèi)的，將得到全額賠付。
那么，50萬元限額以上的存款，如何保障呢？根據(jù)條例，超出的部分，將從這家存款銀行的清算財產(chǎn)中受償。
支招
存款超過50萬元 最好存不同銀行
根據(jù)規(guī)定，50萬元的最高償付限額也不是一成不變。央行將會同國務院有關部門，根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風險狀況等因素，調(diào)整最高償付限額。
對此，武漢科技大學金融證券研究所所長董登新指出，存款保險制度建立后，銀行將不再是絕對安全的港灣，從資金安全的角度出發(fā)，老百姓將來應把“雞蛋”放在不同的籃子里，采用分散存款降低風險。比如300萬元的存款，如果分在6家不同銀行每家存50萬元，那么按照條例規(guī)定，就能享受全額保護。
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發(fā)表于 2015-4-2 09:52:47
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