網(wǎng)絡支付辦法出臺 微信發(fā)紅包超過1000元需追加認證

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近日，中國人民銀行發(fā)布了《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》，自2016年7月1日起實施�！掇k法》對個人網(wǎng)絡支付賬戶分為三類，微信紅包被分類為一類賬戶，意味著單日累計額度可能會被限制在1000元以內(nèi)。個人消費者在支付機構評級為A且滿足實名比例要求時，則II類、III類賬戶單日余額累計交易限額可上調(diào)為1萬元。

《辦法》實施后，還能用微信發(fā)紅包嗎？通過支付機構能進行跨行轉賬嗎？一起了解一下。

支付賬戶分為幾類？

個人網(wǎng)絡支付賬戶分為三類，每類使用支付賬戶余額付款的交易限額不同。
Ⅰ類賬戶身份核實方式為非面對面方式，通過至少一個外部渠道驗證身份（如聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息），賬戶余額可以用于消費和轉賬，主要適用于客戶小額、臨時支付，身份驗證簡單快捷，余額付款限額為自賬戶開立起累計1000元；
Ⅱ類賬戶面對面驗證身份，或以非面對面方式通過至少三個外部渠道驗證身份，余額付款限額為年累計10萬元；
Ⅲ類賬戶面對面驗證身份，或以非面對面方式通過至少五個外部渠道驗證身份，余額付款限額為年累計20萬元，余額付款功能在前兩類都有的消費、轉賬基礎上增加了投資理財。

也就是說，只有第三類支付賬戶可利用余額購買理財，而其余兩類個人支付賬戶只可以用支付賬戶余額消費或者轉賬。值得注意的是，客戶使用銀行賬戶在平臺上的付款（例如銀行網(wǎng)關支付、銀行卡快捷支付等）不受此約束。

限額太低怎么辦？
《辦法》規(guī)定，對于交易驗證安全級別較高的支付賬戶“余額”付款交易，支付機構可以與客戶自主約定單日累計限額；但對于安全級別不足的支付賬戶“余額”付款交易，《辦法》規(guī)定了單日累計限額。
然而，限額也并非沒有“商量”,《辦法》規(guī)定，綜合評級較高且實名制落實較好的支付機構單日支付限額最高可提升到現(xiàn)有額度的2倍，以進一步滿足客戶需求。
此前，有網(wǎng)友擔心限額太低，“一部iphone手機都買不了�！笔聦嵣�，10萬元、20萬元的年累計限額，以及1000元、5000元的單日累 計限額，都僅針對個人支付賬戶“余額”付款交易�？蛻敉ㄟ^支付機構進行銀行網(wǎng)關支付、銀行卡快捷支付，限額是由支付機構、銀行和客戶自主約定，不受上述限 額約束。

開立賬戶“實名制”
是否需要證明“我是我”
《辦法》第六條明確提出，“支付機構為客戶開立支付賬戶的，應對客戶實行實名制管理”，實名制落實的方式一個是“面對面”開立賬戶，客戶可在 I-III類賬戶中自主選擇；而通過非面對面方式開立賬戶時，通過至少1個外部渠道驗證身份的，開立I類賬戶；通過至少3個外部渠道驗證身份的，開立II 類賬戶；通過至少5個外部渠道驗證身份的，開立III類賬戶。

3個外部驗證渠道可以分別為身份證、手機和銀行卡，從目前第三方支付平臺的現(xiàn)有客戶驗證手段來看，普通用戶是符合這些條件的，如對理財功能和賬戶額度無特別需求，現(xiàn)有客戶完全可以不用再進行其他驗證。

而針對III類賬戶開設的附加外部交叉驗證渠道，并非要客戶本人來證明“我是我”，而是在客戶提供相關身份信息后，由第三方支付機構與公安、社保、民政、工商、交通等單位開展合作，去驗證客戶身份信息的真實性證明“你是誰”。


微信紅包是否會受到影響
新規(guī)不會對小額微信紅包不會有太大影響。
從《辦法》相關要求看，微信用戶都能收發(fā)紅包。收到的紅包資金存放在微信的零錢包（支付賬戶）中，這些錢還可用于對外發(fā)紅包，但累計發(fā)紅包的金額不能超過1000元。如果發(fā)紅包金額已超過1000元，還想繼續(xù)發(fā)紅包，則需要追加身份認證成為II 類賬戶或III類賬戶。

支付賬戶能否向他人銀行卡轉賬？
轉賬業(yè)務可分為三類：支付賬戶間的轉賬、銀行賬戶間的轉戰(zhàn)和支付賬戶與銀行賬戶間的轉賬。支付賬戶間和銀行賬戶間在支付平臺上的轉賬均不受同名限制，支付賬戶與銀行賬戶間的轉賬則要求必須同名。

針對此項限制，《辦法》也給出了回旋余地，并非“不能商量”。具體到能否把支付賬戶余額轉至他人銀行卡取決于支付機構的評級。新規(guī)指出，如果 支付機構評定為A類且II類、III類支付賬戶實名制比例達到95%以上，支付賬戶余額即可以提至他人銀行卡，他人銀行卡也可向支付賬戶余額充值。

快捷支付是否還能使用？
《辦法》明確，銀行無條件全額承擔快捷支付資金損失的先行賠付責任。
快捷支付仍可正常使用，《辦法》規(guī)定，快捷支付開通時，銀行和支付機構必 須都取得客戶授權，才能扣除客戶銀行卡上的錢。在交易操作上，快捷支付并沒有變復雜，取得授權后，用戶只要通過商業(yè)銀行或者支付機構的驗證就可完成支付。
（來源 新華網(wǎng) 中新網(wǎng) 央行微博）